投資・資産運用

【投資信託】リスクではなく、デメリットを知る

わたしは投資信託信者ではありません。

「投資信託信者」という言葉があるのか、
わかりませんが…(笑)

でも、投資信託は保有していますし、

資産運用をしていきたいと思っている人には、
選択肢の一つとしてアリだと考えています。

メリット

投資信託のメリットは、

少ない金額から始められる
分散投資ができる
専門家が運用してくれる

ということが挙げられます。

ですが、
メリットはデメリットでもあります。

メリットはデメリット

デメリット1

少ない金額から始められるので
お手軽ですが、例えば500円で始めて、
その500円が10万円になることはないでしょう。

金額のハードルを下げると、
残念ながらまとまったお金は手に入りません。

それから、興味のある方は、

投資信託とは?
メリットは?
デメリットは?

と基本的なことを調べたり、
勉強すると思いますが、

それでも怖くて500円じゃないと
スタートできそうにないなら、
改めて情報収集をしてからの方が良さそうです。

500円を見下しているのではなく、
わたしたちが資産運用するその先には
明るい未来があり、

明るい未来を実現するためには、
ある程度のお金が必要で、

ある程度のお金を作るためには、
500円では難しいよね、ということです。

もう少しまとまったお金を
運用してもいいと思えるくらい、
情報を集め、知識を吸収して、

自分の判断が信じられるようになってから
スタートしても遅くはないでしょう。

デメリット2

次に、プロが運用してくれるので、
わたしたちが毎日経済の動向を
チェックして判断したり、

大量にリサーチする必要はありませんが、
それはボランティアではないので、
当然、手数料がかかります。

この手数料が高い!と言って、
アンチ投資信託を唱える人もいます。

「プロが運用してくれるから安心」
で終わるのではなく、
それは何を意味するのか?

この場合はお金がかかるということを、
デメリットとして知っておくことが大事です。

デメリット2の補足

手数料の中でも、
販売手数料が無料のものもありますが、

運用管理費という手数料は有料で、
高い場合もあるので、注意が必要です。

デメリット2のわたしの考え方

手数料=コストなので、
確かに安いに越したことはありませんが、

自分で大量の時間とお金をかけて
リサーチすることに比べたら、
手数料を払って運用してもらい、

その分わたしたちは違うことに
時間と頭を使って、

収入を得る方法の一つでも考えた方が
効率的かなと思います。

ファイナンシャルプランナーが投資信託を褒めたたえる理由

金融商品を扱っている
ファイナンシャルプランナー(FP)が
売りたい商品をすすめるのは
当たり前のことですが、

金融商品を扱ってないFPが
投資信託をすすめる場合、
こんな理由があります。

少額から始められるので、
少しのお金でスタートできる

驚くほど増えないけど、
泣くほど減ることもない

「とりあえず100万円ないと意味ないです」
と言われたら、

「ヒャクマンエンかぁ」と
考えてしまうかもしれませんが、

「500円から始められますよ」
と言われると、

ちょっと話を聞いてみようかな、
どんな仕組みなのか調べてみようかなと
思うと思います。

なので、発信する側、
セミナーを開催する側としては、

読んでもらえたり
参加してもらえる人が増えるので、
何かと発信しやすいです(笑)

それから、
100万円が3000万円になることはないですが、
100万円が0円になることも、理論上ありません。

なので、すすめやすいということが言えます。

「投資信託最高ー!」なファイナンシャルプランナーに注意

そんな理由から、

投資信託最高!
投資信託はすごい!
投資信託は安心!

と、連呼するFPが時々います。

そういう人の発信ばかりを読んでいると、
投資信託以外見えなくなってしまうので
注意が必要です。

投資信託だけが素晴らしいわけではなく、
選択肢の一つとして考えてください。

・自分で仕事を持つ
・夫(やパートナー)にも働いてもらう
・ブログを書いて広告を貼って広告収入を得る

そして、
・資産運用もする

その資産運用の中で、投資信託も持つ

もしも投資信託を持つとしても、
自分のポートフォリオの中の
一つであって、全てではないですよね。

単品ダイエットは流行る

りんごダイエットや
朝バナナダイエットなど、
単品○○ダイエットは流行ります。

それは、わたしを含め、
人間は怠け者なので、

「これさえやればいい!」という
一つの答えを知りたいからです。

答えが一つだと楽なので・・・^^;

でも残念ながら、
「これさえやればいい!」
という答えはありません。

食事で痩せたかったら、
一つの食べ物を食べるのではなく、

野菜も果物もお肉も魚も食べて
体重を落とさないと、
後々身体が大変なことになります。

資産運用も同じで、
「これさえやればいい!」
というものはありません。

なので、
投資信託さえ持っていれば、
老後将来がバラ色かというと、
そうではありません。

選択肢の一つして有効

投資信託を始めたいと
思っていた方にとって、

少しテンションの下がる
内容だったかもしれません。

でも、
投資信託は資産運用の
選択肢の一つとして有効です。

これから継続的に学ぶつもりの方でしたら、
スタートさせることも良いと思います。

反対に、継続的に学ぶつもりがない方は
止めた方がいいです。

完全放置で資産は大きくならないからです。

定期的に内容を見直すことが必要です。

まだまだ不安な方へ

何かを始めようとするときは、
それに好意的な情報を探すと思いますが、

「投資信託最高!」「すごい!」「安心!」
とばかり言っている人の発信だけでなく、

少し違う角度から見てみることで、
理解も深まり、不安も軽減できるので、

まだ不安がある方は、
仕組みやメリットばかりでなく、
デメリットの情報も調べてみてください。

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