確定拠出年金は「節税」
「運用益非課税」「税制優遇」など
税金のメリットが魅力の一つですが、
実際のところ、サラリーマン家庭は、
税金を払っている感覚は薄いと思うので、
税金のメリットを提示されたところで、
「へぇ～」「お得・・・かな」
という感想かなと思います。
「税金がこんなに引かれている！」
という感覚はあると思いますが・・・
税金のことはさておき、
「それで、どんないいことがある制度？」
ということを、まとめました。
節税のためだけでなく、将来のため
確定拠出年金は何のための制度なのか？
ということが一番大事で、
わたしたちの老後将来のお金のためですよね。
確定拠出年金に加入しなかった場合と、
加入した場合を比較してみてください。
＜用語＞
イデコ・・・個人型確定拠出年金
企業型DC・・・企業型確定拠出年金
※確定拠出年金には、個人型と企業型があります
2017年1月から個人型に入れる人が拡大され
20歳以上の人は原則、誰でも入れるようになりました。
積み立てて運用していくことで、
将来、どんなふうにプラスになるのか、
図にしました。
1-1.パート主婦・専業主婦 イデコなし
あなたが会社員の夫に扶養されていて、
イデコなどの資産運用をしていない場合、
老後将来、受け取れるお金は、国民年金のみです。
※会社員だったことがある方は、
厚生年金が加算されます
1-2.パート主婦・専業主婦 イデコあり
イデコで運用すると、国民年金に追加で
受け取ることができます。
※掛け金は月2万3,000円まで
結婚している場合、ご主人の年金も
大いに関係してきますよね。
ご主人の年金のパターンはこちらです。
2-1.サラリーマン 企業型DCあり
退職金代わりなどで、
会社で企業型DCに入っている場合は、
国民年金と厚生年金に上乗せして
企業型DCのお金も受け取れます。
2-2.サラリーマン 企業型DCあり+イデコあり
さらに、イデコ(個人型)にも加入することで、
国民年金、厚生年金、企業型DC、イデコを
受け取ることができます。
※イデコの掛け金は月2万円まで
3-1.サラリーマン 企業型DCなし
企業型DCに加入していないサラリーマンの場合は、
国民年金と厚生年金を受け取ることができます。
3-2.サラリーマン 企業型DCなし+イデコあり
さらに、イデコに加入して運用することで、
国民年金と厚生年金、イデコのお金を
受け取ることができます。
※掛け金は月2万3,000円まで
イデコで0円回避
国民年金や厚生年金の支給年齢が、
今後、68歳や70歳になる可能性があります。
イデコや企業型DCは、60歳～受け取ることができるので、
60歳で退職したとしても、
公的年金を受給するまでの8年間や
10年間が0円になることがありません。
どうでしょうか？
少しはイメージが湧いてきたでしょうか？
最後に、勉強熱心な方に向けて、
確定拠出年金の基本をまとめました。
確定拠出年金とは
○ 確定拠出年金は、
拠出された掛金が個人ごとに明確に区分され、
掛金とその運用収益との合計額をもとに
年金給付額が決定される年金制度です。○ 掛金を企業が拠出する企業型年金と
加入者自身が拠出する個人型年金（iDeCo）があります。(厚生労働省のHPより引用)
どういうことかと言うと・・・
○老後将来のお金ためのお得な積み立て制度です。
○タイプは2つあります。
企業型—企業がお金を出してくれる
(退職金代わりの場合あり)
個人型—個人がお金を出して積み立てる
(愛称はイデコ iDeCo)
つまり、
(公的年金だけでは生活が大変かもしれないので)
先々のために自分でも積み立てて、運用しておきましょう
という老後将来のための年金制度です。
