35歳の年収103万円未満のパート勤めの
主婦の方が、イデコに加入したら
いくら積み立てられるのか？
・最大限度額2万3,000円
・月額1万円
2パターンをシミュレーションします。
＜このブログを読むために抑えておきたいこと＞
◆メリット
メリット1 所得税、住民税が減る
メリット2 運用中に得られる運用益が非課税
メリット3 受け取るときに税制の優遇がある
メリットを詳しく知りたい方は、
こちらのブログの「どんなメリットがあるの？」を
お読みください。
◆掛け金の拠出はいつまで？
60歳になるまで
※60歳になると加入資格を失う
※加入資格を失うと受け取りが可能
月額2万3,000円積み立てた場合
60歳になるまで加入できますので、
35歳～59歳の25年間加入した場合で
考えていきます。
＜拠出できる金額＞
→月額最大 2万3,000円
→年間最大 27万6,000円
→20年最大690万円
690万円を運用することになります。
メリット1 節税シミュレーション
年収103万円未満の方は所得税を払っていないので
所得税の節税メリットはありません。
メリット2 運用益
金融商品の運用状況によります。
メリット3 受け取るとき
受け取るときの税制優遇は、
非課税枠があることです。
＜非課税枠のカンタン計算＞
・加入期間25年
40万円×20年＋70万円×(25-20)年＝1,150万円
非課税枠は、1,150万円です。
25年間の最大拠出金額は690万円ですので、
このお金を運用して1,150万円までは
非課税で受け取ることができます。
月額1万円積み立てた場合
35歳～59歳の25年間加入した場合で
考えていきます。
＜拠出する金額＞
→月額 1万円
→年間 12万円
→25年 300万円
300万円を運用することになります。
メリット1 節税シミュレーション
同じく、所得税の節税メリットはありません。
メリット2 運用益
金融商品の運用状況によります。
メリット3 受け取るとき
受け取るときの税制優遇は、
非課税枠があることです。
積み立てる(拠出)金額に関係なく、
これは共通しています。
＜非課税枠のカンタン計算＞
・加入期間25年
40万円×20年＋70万円×(25-20)年＝1,150万円
非課税枠は、1,150万円です。
25年間の最大拠出金額は690万円ですので、
このお金を運用して1,150万円までは
非課税で受け取ることができます。
まとめ
確定拠出年金は老後将来のための制度ですが、
それほどたくさん積み立てられないことがわかります。
所得税の節税メリットはないものの、
運用に対しての利益が非課税になったり、
受け取る時も1,150万円まで非課税になるので、
何の制度も使わずに投資信託を始めるよりは
税金が優遇されます。
また、加入期間が20年を超えると、
非課税枠がさらに大きくなるので、
20年超えたいところですね。
もし結婚されている方でしたら、
まずはご主人からスタートしてみるのも
いいかもしれません。
女性を対象に個別でマネーセッションをしています。
お気軽にご相談ください^^
