確定拠出年金

【確定拠出年金】30代住宅ローン控除を受けている家庭~ iDeCo(イデコ)ケース別編~

2017年1月から加入対象者が拡大され、
一部では話題になっている
個人型確定拠出年金iDeCo(イデコ)。

今日は、30代会社員で、
住宅ローン控除を受けている家庭の
ケースで考えていきます。

主婦の方は、まずはご主人が加入することを
検討されるといいのかなと思います。

ご主人がすでに会社で「企業型」の
確定拠出年金に加入している場合、
この「個人型」にも加入することで、
年金の上乗せができます。

<このブログを読むために抑えておきたいこと>
 
◆メリット
メリット1 所得税、住民税が減る
メリット2 運用中に得られる運用益が非課税
メリット3 受け取るときに税制の優遇がある

 
メリットを詳しく知りたい方は、
こちらのブログの「どんなメリットがあるの?」を
お読みください。
 
◆掛け金の拠出はいつまで?
60歳になるまで
※60歳になると加入資格を失う
※加入資格を失うと受け取りが可能

では、さっそく見ていきましょう。

住宅ローン控除を受けている30代会社員【その1】

ここがポイント☆
加入期間が20年を超えること

住宅ローン控除を受けている場合、
メリット1の所得税が減るメリットは
ない人が多いですが、住民税の節税効果はあります。

============
住宅ローン控除とは・・・
住宅ローンの残高に対して
一定の率が税額控除される仕組み
============

メリット2の運用中に得られる運用益が
非課税という恩恵は受けられます。

メリット3の税制の優遇の中の
「退職所得控除」で受け取ると
恩恵を最大限に受けられます。

なので、「退職所得控除の非課税枠」
考えて加入することもアリかもしれません。

そのためには加入期間が
20年を超えることがポイントです。

非課税枠(退職所得控除)で受け取る

◆加入期間20年以下
加入1年—40万円

◆加入期間20年超える
1年—70万円

例:加入期間28年の場合
40万円×20年+70万円×(28-20)年=1,360万円

非課税枠は、1,360万円です。

どうしたらいいの?

住宅ローン控除は10年で終わるので、
それまでは、非課税枠のメリットのために
加入しつつも掛け金を少なく抑えておき、

住宅ローン控除の後は
老後の資産作りのために
掛け金を増やしていくものいいですね。

住宅ローン控除を受けている30代会社員【その2】

ここがポイント
加入期間が20年を超えること

教育費がかかる場合

子どもがいて教育費もかかるので、
すぐには掛け金を用意できない場合は、
住宅ローン控除で所得税控除を受けているので、

このタイミングではいったん保留にして、
30代後半で加入することを検討しましょう。

加入期間が20年を超えると、
非課税枠がさらに多くなるので、
この年数が一つポイントです。

住宅ローン控除を受けている間は、
所得税控除のメリットはない人が多いですが、
住民税の節税効果はあります。

メリット2の運用中に得られる運用益が
非課税という恩恵は受けられます。

メリット3の税制の優遇の中の
「退職所得控除」で受け取ると
恩恵を最大限に受けられます。

非課税枠(退職所得控除)で受け取る

◆加入期間20年以下
加入1年—40万円

◆加入期間20年超える
1年—70万円

例:加入期間23年の場合
40万円×20年+70万円×(23-20)年=1,010万円

非課税枠は、1,010万円です。

どうしたらいいの?

一定の教育費を目途をたてて、
30代後半から加入したとして、
住宅ローン控除を受ける場合、

住宅ローン控除(10年)を受けている間は、
掛け金を少なく抑えておきながらも、
非課税枠のメリットのために運用しておきます。

住宅ローン控除を受けた後は教育費を考えつつ、
老後の資産作りのために掛け金を
調整していくといいでしょう。

【確定拠出年金】女性にホントにお得?年収別メリット~iDeCo(イデコ)基礎編~前のページ

自由な時間がない主婦のあなた。時間欲しくないですか?次のページ

スポンサーリンク


スポンサーリンク


関連記事

  1. 確定拠出年金

    【イデコ】35歳働く女性「積立額は690万円?」iDecoシミュレーション

    このブログでは、年収300万円の35歳女性がイデコに加入したら…

  2. 確定拠出年金

    【イデコ】40歳パート主婦「積立額は550万円?」iDecoシミュレーション

    このブログをお読みいただいているということは、イデコに興味がある女…

  3. 確定拠出年金

    【確定拠出年金】40代パートで働く主婦~iDeCo(イデコ)ケース別編~

    2017年1月から加入対象者が拡大され、一部では話題になっている…

  4. 確定拠出年金

    【イデコ】40歳働く女性「積立額は550万円?」iDecoシミュレーション

    このブログをお読みいただいているということは、イデコに興味がある女…

  5. 確定拠出年金

    【イデコ】35歳パート主婦「積立額は690万円?」iDecoシミュレーション

    35歳の年収103万円未満のパート勤めの主婦の方が、イデコに加入し…

  6. 確定拠出年金

    イデコってめんどくさいと思っているあなたへ

    「節税効果がある」「自分年金が作れる」とは言っても、どこの銀行にし…

スポンサーリンク


Twitter でフォロー

  1. 暮らしのマネー

    【配偶者控除】150万円以下で決着「女性の労働時間は増えるのか?」
  2. 投資・資産運用

    つみたてNISAのメリットとデメリットをやさしく解説
  3. お金のハナシ

    お金の教育を受けていたらお金持ちになっていたのか?
  4. 暮らしのマネー

    保険は貯蓄ではありません
  5. 政治・経済

    ドゥテルテ大統領の華麗なる資金調達
PAGE TOP