確定拠出年金

【イデコ】40歳パート主婦「積立額は550万円?」iDecoシミュレーション

このブログをお読みいただいているということは、
イデコに興味がある女性だと思います。

興味があって、老後将来のために何となく
「イデコを始めた方が良さそう」と思っても、
具体的に数字が見えないと、

資料請求をするのも「手間だなぁ」と
思ってしまうと思います。

このブログでは、年収103万円未満の
40歳女性が加入したらどうなる?

・最大限度額2万3,000円
・月額1万円

2パターンをシミュレーションします。

<このブログを読むために抑えておきたいこと>
 
◆メリット
メリット1 所得税、住民税が減る
メリット2 運用中に得られる運用益が非課税
メリット3 受け取るときに税制の優遇がある

 
メリットを詳しく知りたい方は、
こちらのブログの「どんなメリットがあるの?」を
お読みください。
 
◆掛け金の拠出はいつまで?
60歳になるまで
※60歳になると加入資格を失う
※加入資格を失うと受け取りが可能

月額2万3,000円積み立てた場合

60歳になるまで加入できますので、
40歳~59歳の20年間加入した場合で
考えていきます。

<拠出できる金額>
 
→月額最大 2万3,000円
→年間最大 27万6,000円
→20年最大552万円
 
※最大なので、例えば1万円から
スタートしてもOKです

552万円を運用することになります。

メリット1 節税シミュレーション

年収103万円未満の方は所得税を払っていないので
所得税の節税メリットはありません。

メリット2 運用益

金融商品の運用状況によります。

メリット3 受け取るとき

受け取るときの税制優遇は、
非課税枠があることです。

<非課税枠のカンタン計算>
・加入期間20年
40万円×20年=800万円

非課税枠は、800万円です。

20年間の最大拠出金額は552万円ですので、
このお金を運用して800万円までは
非課税で受け取ることができます。

月額1万円積み立てた場合

40歳~59歳の20年間加入した場合で
考えていきます。

<拠出する金額>
 
→月額 1万円
→年間 12万円
→20年最大240万円

240万円を運用することになります。

メリット1 節税シミュレーション

同じく、所得税の節税メリットはありません。

メリット2 運用益

金融商品の運用状況によります。

メリット3 受け取るとき

積み立てる(拠出)金額に関係なく、
これは共通しています。

<非課税枠のカンタン計算>
・加入期間20年
40万円×20年=800万円

非課税枠は、800万円です。

まとめ

確定拠出年金は老後将来のための制度ですが、
それほどたくさん積み立てられないことがわかります。

所得税の節税メリットはないものの、
運用に対しての利益が非課税になったり、

受け取る時も800万円まで非課税になるので、
何の制度も使わずに投資信託を始めるよりは
税金が優遇されます。

もし結婚されている方でしたら、
まずはご主人からスタートしてみるのも
いいかもしれません。

女性を対象に個別でマネーセッションをしています。


お気軽にご相談ください^^

スポンサーリンク


スポンサーリンク


関連記事

  1. 確定拠出年金

    【イデコ】53歳パート主婦「積立額は193万円?」iDecoシミュレーション

    このブログでは、年収103万円未満の53歳のパート勤めの女性が加入…

  2. 確定拠出年金

    【確定拠出年金】40代パートで働く主婦~iDeCo(イデコ)ケース別編~

    2017年1月から加入対象者が拡大され、一部では話題になっている…

  3. 確定拠出年金

    【確定拠出年金】主婦・サラリーマン家庭「加入すると年金はどうなる?」

    確定拠出年金は「節税」「運用益非課税」「税制優遇」など税金のメ…

  4. 確定拠出年金

    イデコってめんどくさいと思っているあなたへ

    「節税効果がある」「自分年金が作れる」とは言っても、どこの銀行にし…

  5. 確定拠出年金

    【イデコ】35歳パート主婦「積立額は690万円?」iDecoシミュレーション

    35歳の年収103万円未満のパート勤めの主婦の方が、イデコに加入し…

  6. 確定拠出年金

    【確定拠出年金】3つの基準で考える「得する女性・損する女性」

    確定拠出年金などの資産運用に共通することですが、全ての人が絶対に買…

メルマガ登録

Twitter でフォロー

  1. お金のハナシ

    「貯蓄から投資へ」の本当の意味を考える
  2. 保険

    保険の見直し、新規加入前に知っておきたいこと
  3. 確定拠出年金

    【確定拠出年金】30代・40代働く独身女性「加入すると年金はどうなる?」
  4. お金のハナシ

    副業のリスクと働く女性のもう一つの収入源の作り方
  5. 未分類

    保護中: あなたに合う?合わない?通信で週末起業
PAGE TOP