35歳の年収103万円未満のパート勤めの
主婦の方が、イデコに加入したら
いくら積み立てられるのか？

・最大限度額2万3,000円
・月額1万円

2パターンをシミュレーションします。

＜このブログを読むために抑えておきたいこと＞
　
◆メリット
メリット1　所得税、住民税が減る
メリット2　運用中に得られる運用益が非課税
メリット3　受け取るときに税制の優遇がある
　
メリットを詳しく知りたい方は、
こちらのブログの「どんなメリットがあるの？」を
お読みください。
　
◆掛け金の拠出はいつまで？
60歳になるまで
※60歳になると加入資格を失う
※加入資格を失うと受け取りが可能

月額2万3,000円積み立てた場合

60歳になるまで加入できますので、
35歳～59歳の25年間加入した場合で
考えていきます。

＜拠出できる金額＞
　
→月額最大 2万3,000円
→年間最大 27万6,000円
→20年最大690万円

690万円を運用することになります。

メリット1　節税シミュレーション

年収103万円未満の方は所得税を払っていないので
所得税の節税メリットはありません。

メリット2　運用益

金融商品の運用状況によります。

メリット3　受け取るとき

受け取るときの税制優遇は、
非課税枠があることです。

＜非課税枠のカンタン計算＞
・加入期間25年
40万円×20年＋70万円×(25-20)年＝1,150万円

非課税枠は、1,150万円です。

25年間の最大拠出金額は690万円ですので、
このお金を運用して1,150万円までは
非課税で受け取ることができます。

月額1万円積み立てた場合

35歳～59歳の25年間加入した場合で
考えていきます。

＜拠出する金額＞
　
→月額 1万円
→年間 12万円
→25年 300万円

300万円を運用することになります。

メリット1　節税シミュレーション

同じく、所得税の節税メリットはありません。

メリット2　運用益

金融商品の運用状況によります。

メリット3　受け取るとき

受け取るときの税制優遇は、
非課税枠があることです。

積み立てる(拠出)金額に関係なく、
これは共通しています。

＜非課税枠のカンタン計算＞
・加入期間25年
40万円×20年＋70万円×(25-20)年＝1,150万円

非課税枠は、1,150万円です。

25年間の最大拠出金額は690万円ですので、
このお金を運用して1,150万円までは
非課税で受け取ることができます。

まとめ

確定拠出年金は老後将来のための制度ですが、
それほどたくさん積み立てられないことがわかります。

所得税の節税メリットはないものの、
運用に対しての利益が非課税になったり、

受け取る時も1,150万円まで非課税になるので、
何の制度も使わずに投資信託を始めるよりは
税金が優遇されます。

また、加入期間が20年を超えると、
非課税枠がさらに大きくなるので、
20年超えたいところですね。

もし結婚されている方でしたら、
まずはご主人からスタートしてみるのも
いいかもしれません。

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2017.03.05

iDeco【個別】マネーセッション

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