確定拠出年金

【イデコ】35歳働く女性「積立額は690万円?」iDecoシミュレーション

このブログでは、年収300万円の
35歳女性がイデコに加入したら
積立額はどのくらいなのか?

・最大限度額2万3,000円
・月額1万円

2パターンをシミュレーションします。

<このブログを読むために抑えておきたいこと>
 
◆メリット
メリット1 所得税、住民税が減る
メリット2 運用中に得られる運用益が非課税
メリット3 受け取るときに税制の優遇がある

 
メリットを詳しく知りたい方は、
こちらのブログの「どんなメリットがあるの?」を
お読みください。
 
◆掛け金の拠出はいつまで?
60歳になるまで
※60歳になると加入資格を失う
※加入資格を失うと受け取りが可能

月額2万3,000円積み立てた場合

60歳になるまで加入できますので、
35歳~59歳の25年間加入した場合で
考えていきます。

<拠出できる金額>
 
→月額最大 2万3,000円
→年間最大 27万6,000円
→25年最大690万円

690万円を運用することになります。

メリット1 節税シミュレーション

年収300万円
→年間 4万1,000円
→25年 102万円

※概算です

102万円の節税!

メリット2 運用益

金融商品の運用状況によります。

メリット3 受け取るとき

受け取るときの税制優遇は、
非課税枠があることです。

「退職所得控除」の枠なので、
退職金がある会社の場合は、
その分引いてください。

<非課税枠のカンタン計算>
・加入期間25年
40万円×20年+70万円×(25-20)年=1,150万円

非課税枠は、1,150万円です。

25年間の最大拠出金額は690万円ですので、
このお金を運用して1,150万円までは
非課税で受け取ることができます。

月額1万円積み立てた場合

35歳~59歳の25年間加入した場合で
考えていきます。

<拠出する金額>
 
→月額 1万円
→年間 12万円
→25年 300万円

300万円を運用することになります。

メリット1 節税シミュレーション

年収300万円
→年間 1万8,000円
→25年 45万円

※概算です

45万円の節税!

メリット2 運用益

金融商品の運用状況によります。

メリット3 受け取るとき

積み立てる(拠出)金額に関係なく、
これは共通しています。

<非課税枠のカンタン計算>
・加入期間25年
40万円×20年+70万円×(25-20)年=1,150万円

非課税枠は、1,150万円です。

まとめ

確定拠出年金は老後将来のための制度ですが、
それほどたくさん積み立てられないことがわかります。

所得税と住民税の節税効果が
102万円(45万円)プラスアルファと大きいので、

・節税分を貯めておく
・節税分を別の方法で運用する

といったことをしておくと、
さらにお金を増やすことができます。

女性を対象に個別でマネーセッションをしています。


お気軽にご相談ください^^

スポンサーリンク


スポンサーリンク


関連記事

  1. 確定拠出年金

    【確定拠出年金】3つの基準で考える「得する女性・損する女性」

    確定拠出年金などの資産運用に共通することですが、全ての人が絶対に買…

  2. 確定拠出年金

    わからない→わかる!確定拠出型年金を賢く運用する

    2017年1月から個人型確定拠出年金が「iDeCo(イデコ)」とい…

  3. 確定拠出年金

    【確定拠出年金】40代住宅ローン控除を受けている家庭~iDeCo(イデコ)ケース別編~

    2017年1月から加入対象者が拡大され、一部では話題になっている…

  4. 確定拠出年金

    イデコってめんどくさいと思っているあなたへ

    「節税効果がある」「自分年金が作れる」とは言っても、どこの銀行にし…

  5. 確定拠出年金

    【イデコ】35歳パート主婦「積立額は690万円?」iDecoシミュレーション

    35歳の年収103万円未満のパート勤めの主婦の方が、イデコに加入し…

  6. 確定拠出年金

    【確定拠出年金】30代・40代働く独身女性「加入すると年金はどうなる?」

    確定拠出年金は「節税」「運用益非課税」「税制優遇」など税金のメ…

スポンサーリンク


Twitter でフォロー

  1. 老後資金・老後生活

    【老後資金】生活費以外にかかるお金はいくら?
  2. 政治・経済のこと

    今さら聞けない「円高、円安」
  3. 投資・資産運用

    投資で失敗しないために大事なたった1つのこと
  4. 主婦のお金・時間のこと

    「お金がない」が口ぐせの主婦は、お金も友達もいなくなる
  5. お金のハナシ

    幸せを感じられる生きたお金の使い方は3つある
PAGE TOP